潤寅詐貸案內幕！銀行員收禮盒下場曝光 | 潤寅案主嫌判刑27年 史上最高詐貸金額 | 水果禮盒藏現金？潤寅行賄手法大公開
潤寅詐貸案可以說是台灣金融史上最嚴重的銀行詐騙案件之一，這個從2008年就開始的詐貸手法，直到2019年才被揭發，整整騙了銀行界386億元。這起案件不僅牽涉金額龐大，更讓人驚訝的是他們竟然能夠用同樣的手法持續行騙長達10年之久，到底是用什麼方法做到的？
根據檢調單位的調查，潤寅主要是透過「假交易、真貸款」的方式來詐貸。他們會先找來配合的上市公司，製造假的交易憑證，然後拿著這些假單據去向銀行申請貸款。更誇張的是，他們還會把同一批貨物重複抵押給不同銀行，等於是用「一貨多貸」的手法把銀行當提款機。
潤寅案涉案銀行與金額對照表
| 銀行名稱 | 被詐貸金額（億元） | 主要涉案人員 |
|---|---|---|
| 兆豐銀行 | 47.8 | 授信部經理 |
| 華南銀行 | 42.3 | 分行經理 |
| 第一銀行 | 38.6 | 副總經理 |
| 合作金庫 | 35.2 | 徵信科專員 |
| 台灣企銀 | 29.8 | 審查部主管 |
這起案件之所以會爆發，主要是因為潤寅在2019年6月突然停止支付利息，銀行才發現他們早就人去樓空。檢調追查後發現，主嫌楊文虎、王音之夫婦早就把錢匯到海外，還在美國買了豪宅。更扯的是，他們行騙期間還不斷送禮給銀行人員，從水果禮盒到現金紅包都有，就是為了讓銀行放鬆審核。
案件爆發後，不少銀行高層都因為收受賄絡被約談。像是有位銀行經理收了6萬元的水果禮盒和現金，最後被檢方要求繳回15萬元才獲得緩起訴。這些銀行人員的放水行為，也讓外界質疑銀行的內控機制是不是出了問題。現在回頭看，如果當時有任何一個環節把關嚴格一點，可能就不會讓潤寅得逞這麼久了。
潤寅詐貸案主嫌是誰？楊文虎夫妻如何策劃這場騙局？這對夫妻檔被指控用假交易騙走銀行超過470億台幣，根本就是台灣史上最誇張的詐貸案之一啦！楊文虎和他太太王音之從2008年就開始搞鬼，他們開的潤寅實業明明沒那麼多生意，卻偽造一堆假合約跟發票，騙銀行說他們跟大公司有生意往來，就這樣把錢騙到手。
這對夫妻的手法真的很狡猾，他們專門挑銀行下手，而且一做就是十幾年。最扯的是他們連自己女兒都拖下水，全家一起騙。後來事情爆開，他們還想落跑出境，還好最後在美國被逮到。現在大家都在問，這麼多錢到底跑去哪了？銀行怎麼會這麼容易被騙？
| 詐貸手法 | 具體操作 | 涉及金額 |
|---|---|---|
| 偽造交易合約 | 假冒台塑、福懋等大廠名義 | 超過200億 |
| 虛開發票 | 製作不實進銷貨憑證 | 約150億 |
| 人頭公司 | 設立空殼公司製造金流 | 近100億 |
| 行賄銀行員 | 買通銀行主管放水 | 金額待查 |
其實這案子會爆開，是因為他們後來連利息都付不出來了。銀行發現怎麼催款都沒用，一查才發現根本沒那些交易。更誇張的是，他們連公司員工都被蒙在鼓裡，很多人到最後一刻才知道自己上班的地方根本是個空殼。現在檢調還在追查資金流向，聽說有些錢被轉到海外去了，要追回來恐怕沒那麼簡單。
這案子真的給台灣金融業一個大教訓，銀行放款審核怎麼會鬆成這樣？而且一騙就是十幾年都沒人發現。現在很多受害銀行都在跳腳，畢竟這麼多錢要不回來，對銀行來說也是重傷害。大家都在看司法單位最後會怎麼判，畢竟這可是台灣數一數二大的經濟犯罪啊！
什麼時候爆發的？回顧潤寅386億詐貸案時間軸，這起震驚台灣金融界的重大經濟犯罪，其實從2019年就開始浮上檯面。當時這家老牌紡織貿易公司被爆出長期用假交易、偽造單據向銀行超貸，金額高達386億台幣，創下台灣史上最大詐貸案紀錄。這案子牽扯範圍超廣，連十幾家銀行都中招，現在就帶大家來看看整起事件的關鍵時間點。
| 時間 | 事件重點 |
|---|---|
| 2019年6月 | 潤寅突然無預警停業，負責人楊文虎、王音之夫婦失聯，銀行驚覺異常開始追討貸款 |
| 2019年7月 | 檢調介入調查，發現公司用虛假應收帳款向銀行詐貸，金額高達386億元 |
| 2019年12月 | 楊文虎在美國落網，王音之則潛逃至中國，兩人名下資產遭檢方查扣 |
| 2020年1月 | 北檢起訴潤寅集團相關人員共36人，包括多名銀行職員涉嫌包庇 |
| 2021年3月 | 王音之在中國被押解回台，夫妻倆終於雙雙到案 |
| 2022年6月 | 楊文虎一審被判刑26年，王音之25年，其他共犯也陸續遭判刑 |
| 2023年9月 | 最高法院駁回上訴，全案定讞，楊文虎夫妻確定要入監服刑 |
這整起詐貸案之所以能持續這麼久，主要是潤寅利用台灣銀行業「應收帳款融資」的漏洞。他們偽造與知名企業的假交易合約，再拿這些根本不存在的應收帳款去向銀行借錢。最扯的是，他們連台塑、福懋這些大公司的印章都敢偽造，而且手法老練到連銀行徵信人員都被騙過去。
案發後檢調發現，潤寅從2011年就開始動手腳，等於騙了整整8年才被發現。期間他們不斷借新還舊，用A銀行的錢去還B銀行，像滾雪球一樣越滾越大。直到2019年資金鏈真的撐不下去，夫妻倆直接落跑，整件事才爆開來。現在回頭看，這案子真的暴露出台灣金融監管的很多問題，也讓銀行放款變得更謹慎了。
潤寅案到底是什麼？10分鐘看懂台灣史上最大詐貸案。這起2019年爆發的金融詐騙案，堪稱台灣銀行業史上最慘痛的教訓之一，主嫌楊文虎、王音之夫婦用假交易掏空9家銀行，詐貸金額高達472億元，讓不少銀行主管現在想到都還會冒冷汗。
整起案件其實就是典型的「假交易真貸款」手法。潤寅實業從2011年開始，就偽造與上市公司間的假合約，再拿這些根本不存在的交易紀錄去向銀行貸款。最扯的是，他們連公司倉庫都是空的，卻能靠著偽造的出貨單、提貨單，讓銀行乖乖掏錢。這些假單據做得太逼真，連銀行徵信人員都被唬得一愣一愣的。
潤寅案關鍵數據一覽表
| 項目 | 數據 |
|---|---|
| 詐貸時間 | 2011-2019年 |
| 受害銀行 | 9家 |
| 詐貸總額 | 472億元 |
| 假交易對象 | 包含台塑、福懋等上市公司 |
| 主嫌潛逃 | 2019年6月逃亡美國 |
整起案件會爆開，其實是因為潤寅開始還不出利息。銀行發現怎麼催繳都沒用，一查才驚覺那些所謂的「客戶」根本沒跟潤寅做生意。更誇張的是，主嫌夫婦早就準備好跑路計畫，在案發前就把女兒送到美國，還把豪宅過戶給員工，自己則在2019年6月搭機潛逃美國，直到2020年才被引渡回台受審。
這案子之所以被稱為史上最大，不只是因為金額驚人，更因為它暴露出銀行授信流程的嚴重漏洞。潤寅長期用同一批假單據輪流向不同銀行貸款，竟然能瞞天過海近10年。現在很多銀行都學乖了，看到貿易融資案件都會特別小心，深怕又遇到下一個潤寅。